中小企業融資貸款申辦難?流程簡單、無薪轉也可辦理最高45萬

你公司需要資金卻不知道怎麼辦嗎?在台灣超過95%的企業都是中小企業,不少企業面臨資金短缺的時候向銀行貸款,卻遭遇門檻高、過件率低等諸多門檻,今天就來和大家分享中小企業貸款背後的真相。


企業貸款是什麼?

根據公司營運模式,提供符合需求的短期、中期或長期週轉金,機器設備融資、外銷貸款、購料貸款、履約保證等。銀行會審核企業的貸款用途、還款能力、信用程度,決定貸或不貸。另外中小企業短期借貸的方式有貼現、顛覆國內票款、應收帳款借貸、開發國內即期或遠期信用狀、透支等借貸方案。

企業貸款跟負責人直接個人貸款有什麼不一樣?

以公司名義申請貸款,除了可將公司財務與私人財務分開管理外,更可以培養公司與銀行建立好的往來關係,透過適度的財務槓桿規劃提高資金運用的靈活度,另為公司未來成為所需的資金週轉預做準備。例如,企業貸款利率通常在2%~12%,期限為1~7年,額度依公司營運額而定,條件是年營業額達到100萬&配偶信用狀況良好;企業負責人信貸利率則為2%~15%,期限為1~5年,額度最高為300萬,條件是公司401報表或年報。


銀行審核企業貸款的原則5打訣竅

1、借款戶

強調企業必須以責任感、依約履行債約、償還債務及有效經營企業,來取得銀行的充分信賴,保證人及關係企業的財資力及信用狀況亦是提升銀行信任的重要加分因素。


2、資金用途

主要瞭解貸款資金的運用計畫,是否合理、合情、合法,避免有挪用於不當之用途,或以短支長之現象發生。


3、還款來源

係在強調企業的還款財源與還款期間,短期借款的還款來源來自於營業收入,中長期借款則來自於折舊加當期的利潤。


銀行分析還款來源,可分為資產變現型及現金收入型;資產變現型主要是衡量應收帳款與存貨銷售未來轉換為現金的時間長短,現金收入型則是以營業額與投資理財的淨流量為衡量基礎。


4、債權保障

假如借款戶無法履行還款義務,銀行即會依法訴追,因此,借款人應該提供適當的內外部保障,如擔保品、保證人等。

5、授信展望

基本上銀行在承貸時,會預估貸放後的基本風險和預期之報酬,一般稱為授信展望,而在評估借款戶的未來展望與願景時,旨在強調企業所屬產業未來的展望與企業本身未來的發展性如何。


企業貸款常見被退件原因

公司信貸被銀行退件的常見五大原因:

1、公司營收不足

2、公司設立時間太短

3、資金用途不明

4、公司貸款總額太高

5、企業主或是配偶近年來有信用瑕疵