五大借款陷阱!小額貸款該如何選擇?

現在借錢方法越來越多選擇了,以下為你詳細介紹不同借錢方法的差異,並依照星級指數,推薦安全合法的小額借款。


小額貸款有很多種管道,主要可分為民間小額貸款與銀行小額貸款、郵局小額貸款及政府小額貸款四大類。民間小額貸款一般從民間申辦,小額貸款有以下5種方式:


地下錢莊

地下錢莊又稱影子銀行,融資店是從事地下經濟活動的組織。它們的功能有如非法銀行和財務公司,表面以合法組織作偽裝。例如找換店、當舖 銀樓 票貼免保等。地下錢莊多從事非法活動地下錢莊利息,銀行利息年利率最高20%,而地下錢莊利息年利率高達360%~540%甚至更高。不管地下錢莊利息放幾分,通常都是以7天,10天 5天這些天數下去算利息的,以日計算利息。

舉例來說跟錢莊借10萬10天為一期(錢莊行情),利息算20分利,你知道最後拿到手上的錢有多少嗎?實拿大概7.5萬~8萬元。預扣利息100000×20%=80000。手續費2000~5000元不等。接下來還款,10天到期要還足本金+利息總共10萬,當然也可以只繳利息2萬。但只繳利息不會還到本金,若只繳利息,一個月30天,錢莊10天一期共三期,一個月得付三期的利息6萬,但是本金還剩10萬。等到你全部繳清後,總共需付出16萬的錢出去,當初你也只是借了10萬而已,向錢莊借10萬,1個月利息6萬。1年利息就要72萬,利息非常驚人,當你錢還不出來下場會這樣,你還敢跟錢莊借錢嗎?


相信你有聽過許多跟地下錢莊借錢,逼到走投無路的,但聽到多少人能夠全身而退,這時候就算再急需,也不要隨便亂借錢。被廣告給誘騙,地下錢莊利息之所以會是違法的兩個原因。


高利貸

利息過高、犯重利罪、暴力討債、恐嚇、威脅、擄人、傷害等等。


當鋪借錢

只要帶著汽車、機車、黃金、鑽石,名錶之類的有價值抵押品去當舖借錢,就可以在物件評估過後拿到一筆現金周轉,最快甚至當日撥款,但當鋪借錢前還應注意不要找到高利貸或地下錢莊當鋪利息計算。合法當鋪利息以每1萬元2.5%(月息250元)年利率不得超過30%,加上當舖借錢會收取借款金額的5%,倉棧費用(只收一次),典當時間以3個月為期限,且利息不得先預扣和其他費用。舉例來說,向當鋪借錢10萬,每月利率2.5%,3個月利息7,500元,倉棧費用5,000元,總繳金額等於12,500元等。


進入一間合法當鋪,都會清楚的張貼費用算法(必須符合政府單位規定的利息費用),去當舖借款前要上網查詢清楚,才不會落入不合法民間借貸。選擇有政府立案的合法當舖,網路評價高的當舖,務必留意當鋪借錢利息再做借貸。


P2P借貸

P2P借貸 (peer to peer lending),個人對個人網路借貸就是讓借款人去除中介抽成來降低貸款利率,同時讓P2P投資人大幅提高投資報酬,這是一種新型的小額貸款管道。但在國外早就盛行多年P2P借貸利息計算,P2P借貸最大特色是利率低,甚至可以比銀行來的低。小額貸款利率依個人信用決定,信貸年利率1.8%起,採固定利率,每月本席摊牌借款金額手續費3%(和銀行差不多)。舉例來說,向P2P借錢10萬,利率2% 24期 手續費3,000元,2年利息4,000元,總繳金額等於107,000元,P2P網路借貸平台,直接在網站上媒合申請貸款,不需要透過銀行仲介,所以不會被抽走利差,貸款利息通常可以更低。因為P2P不抽利差,就會比銀行審核條件來的寬鬆一些。只要線上就能辦理,不用繁瑣流程核貸速度較快。


手機貸款

手機貸款是指將智慧型手機當作擔保品,向融資公司申請一筆貸款。是時代興起的新貸款方式,貸款額度依據手機價值而定最多可借3~5萬元。具有申貸門檻低,放款快速的特點,手機貸款利率計算,手機貸款利率最高16%,手機的擔保力比較弱,因此利率較高。舉例來說,手機貸款5萬,利率16% 手續費0元。1年利息8,000元,總繳金額等於58,000元。